Страхование гражданской ответственности перевозчика при перевозке опасных грузов

Полгода назад в Республике Беларусь было законодательно утверждено обязательное страхование гражданской ответственности перевозчика перед физическими и юридическими лицами при перевозке опасных грузов (Указ Президента Республики Беларусь от 14.04.2014 N 165). Причем не важно, каким транспортом осуществляется перевозка.

Обязательное страхование распространяется на перевозки в пределах РБ и не охватывает международные перевозки. А также не распространяется на перевозки, связанные с военными проверками, обезвреживанием боеприпасов и т.п.

Страхование осуществляется посредством договора (заключается сроком на 1 год), заключенного перевозчиком и страховщиком, для этого перевозчик подает заявление и указывает в нем данные:

• наименование перевозчика;
• местонахождение перевозчика;
• расчетный счет;
• транспортные средства, допущенные к перевозке опасных грузов.

Вместе с заявлением предоставляется свидетельство о государственной регистрации.

После заключения договора перевозчик обязан предоставить в страховую компанию документ, подтверждающий оплату страхового взноса. После этого выдается страховое свидетельство, именно с этого момента договор страхования вступает в силу. Или же, по желанию страхователя, с любого дня в течение одного месяца с момента выдачи страхового свидетельства.

Оплата страхового взноса может производиться единовременно в полном размере, но также есть возможность совершить платеж 50% сразу же при заключении договора, а остальные 50% заплатить в течение 6 месяцев со дня заключения договора.

!!! При неуплате страхователем второй части страхового взноса в срок, действие договора страхования и обязательств страховщика по нему прекращается, за исключением случаев, когда обязательства страховщика по выплате страхового возмещения возникли до прекращения действия такого договора. !!!

Важно знать! Страхование необходимо выполнить до совершения перевозки. Если договор страхования гражданской ответственности вступает в силу во время перевозочного процесса, то не стоит рассчитывать на компенсацию при наступлении страхового случая при данной перевозке.

Лимит ответственности и размер годового страхового взноса по обязательному страхованию гражданской ответственности перевозчика при перевозке опасных грузов устанавливается Президентом РБ.

Страховой случай – факт причинение вреда жизни, здоровью, имуществу в результате аварии при перевозке опасного груза (в период действия договора страхования).

Данный вид страхования не предусматривает возмещение убытков в случаях:

• морального вреда;
• вреда, причиненного перевозчику (его работникам) в результате выполнения им должностных обязанностей;
• вреда, причиненного в результате транспортировки опасного груза на территории предприятий, осуществляющих их производство, хранение, уничтожение и т.п.;
• вреда, причиненного окружающей среде;
• вреда, причиненного в случае выбытия опасного груза из обладания перевозчика в результате неправомерных действий третьих лиц (например, кража груза);
• утраты товарного вида имущества.

Упущенная выгода также не подлежит возмещению.

Для получения страхового возмещения требуется предоставить страховой компании письменное заявление и предоставить:

·   заключение Государственного комитета судебных экспертиз о степени тяжести телесных повреждений, причиненных потерпевшему - физическому лицу;

·   заключение МРЭК в случае установления потерпевшему группы инвалидности в связи с полученным телесным повреждением;

·    перечень имущества, утраченного (погибшего) в результате страхового случая;

· документ, подтверждающий действительную стоимость утраченного (погибшего) имущества на день наступления страхового случая (при его наличии);

· нотариально засвидетельствованные копии свидетельства о смерти потерпевшего и свидетельства о праве на наследство, заключение Государственного комитета судебных экспертиз о причине смерти.

Если потерпевший не предоставляет сведений о действительной стоимости погибшего имущества, страховщик делает это самостоятельно.

Далее идет процедура составления акта о страховом случае на основании сведений, предоставленных страхователем и государственными органами, в течение 2 рабочих дней. (составление акта можно продлить на месяц для точного выяснения обстоятельств наступления страхового случая)

Страховое возмещение производится в течение 3 рабочих дней со дня составления акта о страховом случае.

!!! Если при аварии обнаруживается несколько потерпевших, то страховое возмещение выплачивается пропорционально нанесенному вреду (смотри ниже), причем в первую очередь компенсируется вред, причиненный жизни и здоровью. Остальная часть лимита ответственности идет на возмещение ущерба имуществу. !!!

Страховое возмещение за вред, причиненный жизни и (или) здоровью потерпевшего:

•   3000 евро - смерть потерпевшего;
•   2700 евро - I группы инвалидности;
•   2400 евро - II группы инвалидности;
•   2100 евро - III группы инвалидности;
•   1800 евро - тяжкие телесные повреждения, не повлекшие установления инвалидности;
•   1050 евро - менее тяжкие телесные повреждения, не повлекшие установления инвалидности;
•    450 евро - легкие телесные повреждения, повлекшие кратковременное расстройство здоровья или незначительную утрату трудоспособности.

Если имущество потерпевшего застраховано и по данной страховке положено возмещение ущерба, то страховая выплата по страхованию гражданской ответственности перевозчика производится в размере «сумма страхового возмещения по страховке перевозчика – сумма страхового возмещения по страховке потерпевшего».

В случае предоставления ложных сведений страховой компании, повлекших увеличение убытков или необоснованную выплату, потерпевший обязан вернуть необоснованно полученную сумму страхового возмещения.

Классы опасных грузов

Представить современную жизнь без медицины, науки, промышленности невозможно. Даже наш комфорт требует огромного потребления опасных материалов и веществ. Поэтому категория опасных грузов одна из самых многочисленных по объемам перевозок.

Комитет экспертов по перевозке опасных грузов ООН разрабатывает специальные условия транспортировки, упаковки и хранения опасных грузов. Также этот комитет выпустил знаки опасности и установил классификацию опасных грузов. Деление грузов на классы производится в зависимости от вида и степени опасности.

Класс1. Взрывчатые вещества и изделия.

Относятся:

1) твердые, жидкие вещества или смеси, которые способны к химической реакции с выделением газов с такой интенсивностью, температурой и давлением, что ведет к повреждению окружающих предметов. Пример: порох, динамит, сырье для пороха и т.д.

2) изделия, которые содержат одно/несколько взрывчатых веществ, при условии, что содержание взрывчатого вещества в нем содержится в таком количестве, что случайное воспламенение/инициирование в момент доставки не приведет к разбрасыванию, дыму, огню, звуковому эффекту. Пример: детонаторы, детонирующие шнуры, капсюли и т.д.

3) пиротехнические вещества или изделия, их содержащие, предназначенные для производства внешних эффектов в результате не детонирующих экзотермических реакций. Пример: пиротехнические игрушки, свечки, снаряды, пистонные ленты и т.д.

Рис. 1: подклассы 1.1, 1.2, 1.3; * * - место указания подкласса;   * - место для указания группы совместимости; № 1

Рис. 2: * - место для указания группы совместимости; № 1.4 (1.5, 1.6)

Класс2. Газы.

Газ – вещество, которое:

1) при температуре 50°С имеет давление паров более 300 кПа; или

2) является полностью газообразным при температуре 20°С и нормальном давлении 101,3 кПа.

Относятся:

1) сжатый газ – является полностью газообразным при температуре -50°С.

2) сжиженный газ – является частично жидким при температуре выше -50°С:

·         высокого давления – с критической температурой -50°С…+65°С;

·         низкого давления – с критической температурой >+65°C.

3) охлажденный сжиженный газ – является частично жидким из-за его низкой температуры.

4) растворенный газ – растворен в жидком растворителе.

5) аэрозольные распылители (газовые баллончики) и др. изделия, содержащие газ под давлением.

6) газы не под давлением, подпадающие под действие специальных требований.

Примеры: азот, бутан, водород, хлор, этилен, пропилен, газ рефрижераторный, огнетушители и т.д.

Рис. 3: легковоспламеняющиеся газы (№ 2.1)

Рис. 4: невоспламеняющиеся газы (№ 2.2)

Рис. 5: токсичные газы (№ 2.3)

Класс3. Легковоспламеняющиеся жидкости.

Относятся:

1) жидкости с давлением паров при температуре +50°С не более 300 кПа и не являются полностью газообразными при температуре +20°С и нормальном давлении 101,3 кПа, имеют температуру вспышки в закрытом тигле не выше +61°С.

2) жидкие, твердые вещества в расплавленном состоянии с температурой вспышки в закрытом тигле выше +61°С (перевозка осуществляется в горячем состоянии).

3) жидкие десенсибилизированные взрывчатые вещества – взрывчатое вещество растворено в других жидкостях для подавления взрывчатых свойств.

Примеры: спирт, бензин, керосин, ацетон, лакокрасочные материалы и т.д.

Рис. 6: легковоспламеняющиеся жидкости (№3)

Класс4.1. Легковоспламеняющиеся твердые вещества, самореактивные вещества, твердые десенсибилизированные взрывчатые вещества.

Примеры: термоспички, нафталин сырой, фосфор аморфный, спички безопасные и т.д.

Рис. 7: Легковоспламеняющиеся твердые вещества, самореактивные вещества, твердые десенсибилизированные взрывчатые вещества (№ 4.1)

Класс4.2. Вещества, способные к самовозгоранию.

Относятся:

1) пирофорные вещества – воспламеняются, если находятся в контакте с воздухом более 5 минут.

2) самонагревающиеся вещества – нагреваются при контакте с воздухом (воспламеняются при больших количествах через длительное время).

Примеры: уголь активированный, фосфор белый сухой и т.д.

Рис. 8: Вещества, способные к самовозгоранию (№ 4.2)

Класс4.3. Вещества, выделяющие легковоспламеняющиеся газы при соприкосновении с водой.

Примеры: цезий, барий, кальций, магний-порошок и т.д.

Рис. 9: Вещества, способные к самовозгоранию (№ 4.3)

Класс5.1. Окисляющие вещества.

Примеры: кислота хромовая твердая, натрия бромат, хлорная известь и т.д.

Рис. 10: Окисляющие вещества (№ 5.1)

Класс5.2. Органические пероксиды.

Делятся на:

Р1 – без регулирования температуры;

Р2 – с регулированием температуры.

Подвержены экзотермическому разложению при нормальной или повышенной температуре. Разлагаясь, может образовываться легковоспламеняющийся газ.

Примеры: органические пероксиды С, B, D, E.

Рис. 11: Органические пероксиды (№ 5.2)

Класс6.1. Токсичные вещества.

Эти вещества причиняют вред здоровью или вызывают смерть при однократном или непродолжительном воздействии.

Примеры: стрихнин, сурьма-порошок, ртути ацетат и т.д.

Рис. 12: Токсичные вещества (№ 6.1)

Класс6.2. Инфекционные вещества.

Это вещества, которые содержат патогенные организмы (бактерии, вирусы, паразиты и т.п.) или считается, что они там находятся. Под этот класс вещество попадает в том случае, если оно способно вызывать заболевание у человека или животного.

Примеры: биологические продукты, медицинские отходы, диагностические образцы, зараженные животные и т.д.

Рис. 13: Инфекционные вещества (№ 6.1); в нижней половине знака могут быть надписи «ИНФЕКЦИОННОЕ ВЕЩЕСТВО», «В случае повреждения или утечки немедленно уведомить органы здравоохранения»

Класс7. Радиоактивные материалы.

К этому классу относятся вещества, которые содержат радионуклиды, превышающие активность 0,002 микрона на грамм.

Примеры: уран 235, плутоний 238, 239 и т.д.

Рис. 14: Радиоактивные вещества Категория I (№ 7А)

Рис. 15: Радиоактивные вещества Категория II (№ 7В), Категория III (№ 7С)

Рис. 16: Радиоактивные вещества Категория III (№ 7Е), в прямоугольнике пишется фраза «CRITICALITY SAFETY INDEX»

Класс8. Коррозионные вещества.

В этой категории находятся вещества, которые негативно воздействуют на биологические ткани или другие материалы, а также вещества, которые образуют коррозионную жидкость при наличии влаги.

Примеры: кислота серная, аккумуляторы, щелочь едкая, сода каустическая и т.д.

Рис. 17: Коррозионные вещества (№ 8)

Класс9. Прочие опасные вещества и изделия.

К классу 9 относятся вещества, которые не попадают в перечисленные категории.

Примеры: нитратные удобрения, азотно-калийные смеси, асбест, газонаполнительные устройства, рыбные отходы и т.п.

Рис. 18: Коррозионные вещества (№ 9)

Страхование грузов (страхование «Карго»)

Транспортная деятельность полна рисков.В бизнесе очень важно избегать ситуаций, когда можно лишиться финансовых средств по причине случайных событий. Поэтому очень важно страховать свою деятельность, ведь главная задача страхования – это компенсация ущерба и возмещение убытков при воздействии обстоятельств непреодолимой силы.

Страхование грузов («Карго») - это разновидность транспортного страхования. Это страхование груза без стоимости транспортного средства. Как правило, страховая выплата покрывает 110% заявленной стоимости груза, т.е. она учитывает возможную прибыль, которая могла бы быть получена от продажи груза.

Страховое покрытие формируется несколькими способами:

1. Метод исключений. В договоре страхования указывается, что груз страхуется от всех рисков кроме некоторых (прописывается перечень исключений).

2. Метод включений.В договоре перечисляются все риски, подлежащие страхованию.

Некоторые страховые компании довольно часто пользуются франшизами, т.е. страховщик ограничивает свою ответственность и исключает убытки, которых практически нельзя избежать при транспортировке определенных грузов (например, неупакованные, нефть – от утечки, уголь – от самовозгорания). Франшиза избавляет страховщика от мелких убытков при массовой отправке однородного груза. Различают условную и безусловную франшизу:

1. Условная.Страховщик освобождается от ответственности за убыток, если его размер не превышает размер франшизы.

2. Безусловная.Страховщик возмещает сумму убытка за вычетом франшизы.

Чем больше рисков страхуется грузовладельцем, тем дороже стоит страховой полис.

Совет грузовладельцам! Внимательно знакомьтесь с перечнем страхуемых рисков и выбирайте те, которые нужны в Вашем конкретном случае.

Страховать груз может как отправитель, так и получатель. Для заключения договора страхования подается письменное заявление в страховую компанию. Заявление должно содержать:

•          характеристики груза;
•          вид транспорта;
•          способ отправки груза;
•          пункты отправления, перегрузки, назначения;
•          реквизиты перевозочных документов;
•          дату начала и конца транспортировки;
•          страховую сумму;
•          условия страхования.

Страховая сумма зависит от данных предоставляемых в заявлении.

Договор может заключаться по месту нахождения страхователя или по месту нахождения груза. Страхователь имеет право заключать договор в свою пользу или пользу другого лица.Заключение договора подтверждается оформлением полиса (разового или генерального). Генеральный создается в том случае, если он оформляется на группу отправок, или на определенный срок (грузы, перевозимые в этот период, являются застрахованными).Срок действия договора – период доставки груза (с момента принятия груза перевозчиком от отправителя и до принятия груза получателем в месте назначения).

Существует три стандартных набора оговорок, включающих список застрахованных рисков, исключений, период действия страхового покрытия и обязанности.

1. Условие карго А (все риски). Покрываются все убытки, вызванные любой причиной. Это условие подходит для автомобилей, электроники, потребительских товаров и т.д.

2. Условие карго В. Производится защита от убытков, указанных в договоре страхования. Исключение составляют риски, вызванные умышленными действиями третьих лиц. Применяется для грузов, восприимчивых к изменениям температуры, сырости и другим природным проявлениям.

3. Условие карго С. Обеспечивает минимальное покрытие рисков: аварии и крушения транспортного средства, умышленные или непреднамеренные действия лиц, причастных к перевозке. Данное условие используется в том случае, когда отправитель/получатель должен получить страховую защиту в своей стране или по условиям договора купли-продажи. Применяется для таких грузов, как песок, руда и т.д. Минимальное покрытие можно расширить с помощью дополнительных рисков.

Для нефти, леса, зерна, замороженных пищевых продуктов и др. применяются особые условия страхования.

Страховщик освобождается от ответственности в случае, если:

•          Отправитель/получатель (их представители) проявили неосторожность или злой умысел в своих действиях;
•          Произошла естественная убыль груза из-за его свойств или если груз не упакован;
•          Груз попадает под воздействие радиации или военных действий;
•          Обнаруживается недостача груза при целостном упаковочном покрытии;
•          Доставка груза не укладывается в указанные сроки и т.д.

В момент наступления страхового случая страхователь должен постараться предотвратить эти обстоятельства. Если обстоятельства оказались не преодолимыми, тогда страхователь имеет право на получение компенсации. Для этого страхователь предоставляет в страховую оригиналы документов:

•          Страховой полис;
•          Коносамент, ж/д транспортная накладная, CMR-накладная и т.п.;
•          Инвойс;
•          Расчет убытка;
•          Подтверждение страхового случая (акт экспертизы, аварийный сертификат и т.п.).

При доказательстве наличия страхового случая страховщик также возмещает расходы на предотвращение данного страхового случая.

Из всего выше сказанного хочется добавить: в следующий раз, когда Вам понадобиться осуществить перевозку, вспомните о преимуществах страхования.

Страхование: защита от убытков или выкинутые деньги?

Для многих владельцев грузов является естественным желание перевезти груз как можно дешевле, а страхование – это еще одна затратная часть. Когда грузовладелец заказывает транспортировку, ответственность за груз переходит к экспедитору/перевозчику, и тогда собственник считает, что он сможет взять компенсацию с экспедитора/перевозчика. Но это мнение ошибочно.

Допустим, что перевозимый груз недорогой (стоимость таможенных платежей не превышает 60.000 евро). Если вы считаете, что страховка Вам не нужна, то следует убедиться, что перевозчик/экспедитор, у которого Вы заказываете перевозку, платежеспособен, или узнать – есть ли у него страховка.

Аргументы «За» страхование:

1. Страховая сумма больше стоимости груза на 10%. Если груз не застрахован, то перевозчик/экспедитор будет возмещать только стоимость груза.

2. Могут произойти случаи, которые по страхованию ответственности являются форс-мажорными, но это может быть не форс-мажор в отношении страхования груза.

Многое также зависит и от выбора страховой компании. Перед оформлением страховки необходимо узнать: сможет ли данная компания выплатить компенсацию в случае ущерба. Не лишним будет проверить наличие лицензии на страхование. Этому документу можно доверять, так как страховые доказывают свою платежеспособность 2 и более раз в год.

Выбрать компанию можно исходя из различных рейтингов, обычно они оценивают возможность банкротства страховой компании.

Западные страховые намного дольше находятся в страховом бизнесе, поэтому они могут брать на себя высокие риски. Страховые на территории, например, СНГ перестраховываются у других компаний, если берут слишком большую ответственность. Тогда целесообразно узнать, в какой компании они это делают.

Если Вас не устраивает страховщик в Вашем регионе, то Вы свободно можете это сделать в другом регионе или стране (для этого нет законодательных препятствий).

При выборе компании также стоит руководствоваться предоставляемыми условиями страхования (рисками и исключениями) и ставками.

Страхуя свой бизнес, предприниматель не беспокоится о рисках. Ему не нужно хранить огромную «финансовую подушку» (резерв) на «всякий случай». Бизнесмен может пустить в оборот свои резервы и получить больше прибыли.

Страхование – это Ваша защита!